Как делятся долги при разводе?

Какие виды ответственности по долгам бывают

Совместные обязательства

К общей задолженности относятся кредиты и прочие долги, которые были взяты до или после официальной регистрации брачных отношений:

1. Женой или мужем с целью потратить заёмные денежные средства на семейные потребности.
2. В кредитном договоре либо по долговой расписке, по которым в роли заёмщика выступают оба супруга либо невеста и жених до заключения брачного союза.

К таким долгам относятся, например:

• Заём на свадебные торжества.
• Кредитные денежные средства на поездку в отпуск.
• Заём на приобретение автомашины.
• Финансовые средства, взятые в долг, для обучения ребёнка в вузе.

Личные долги

К персональной задолженности, по которой каждый участник брачного союза отвечает согласно нормам закона самостоятельно, относятся:

1. Денежные взыскания и штрафы, наложенные на одного из участников брачных отношений в связи с совершением им административного либо уголовного правонарушения.
2. Кредитные денежные средства, перечисленные одним из супругов в качестве оплаты сделок, носящих личный характер, например, договоров на оказание медицинских или образовательных услуг.
3. Долги, которые были взяты до момента официальной регистрации супружеских отношений.
4. Заёмные деньги, направленные на удовлетворение собственных потребностей или на реконструкцию либо улучшение личной собственности, разделить которую по закону невозможно. Это может быть, например, улучшение оперативной памяти или видеокарты в персональном компьютере мужа, который используется им для компьютерных игр.

К персональным долгам относятся также кредиты, взятые сожителями, проживающими в гражданском браке. Дело в том, что российское семейное законодательство не признаёт иной формы брака, кроме зарегистрированной в установленном порядке в органах ЗАГС. Поэтому на сожителей не распространяется действие норм Семейного кодекса о совместном имуществе жены и мужа.

Кредиты с поручительством и без

Если жена и муж заключают договор займа с кредитной организацией, в котором один из супругов выступает заёмщиком, а второй – поручителем, то эта задолженность признаётся совместной. Не имеет значения, когда была оформлена сделка по кредиту: до регистрации семейных отношений или в законном браке. Этот общий долг при расторжении семейного союза необходимо распределить между супругами поровну, если они не установили в брачном контракте иные условия по разделению кредитных долгов.

Что касается кредитных обязательств без поручительства, то возможные варианты раздела общих долгов супругов указаны в таблице.

Ипотека

Если супруги решили развестись и поделить жильё, приобретённое по ипотечному договору, то в бракоразводном процессе обязательно должна принять участие банковская организация.

Как правило, при отсутствии несовершеннолетнего ребёнка у супружеской пары, банк настаивает на одном из следующих вариантов деления задолженности при разводе:

1. Если банковская организация уверена, что оба бывших супруга платёжеспособны и могут в будущем продолжить перечисление денежных средств на погашение ипотеки, то возможно разделение общей задолженности на долг мужа и долг жены при разводе. Это достигается заключением отдельных ипотечных соглашений с каждым из супругов.
2. Если супруга во время брака не зарабатывала и не принимала участие в уменьшении суммы ипотечной задолженности, то при разделе совместных активов она может потерять право на недвижимое имущество, даже несмотря на то, что она была созаёмщиком по договору. Банк освободит бывшую супругу от выплаты ипотечного кредита, поскольку будет считать её неплатёжеспособной, и подпишет договор об ипотеке с бывшим мужем. В этом случае ипотечный долг будет включен в личные долги мужа при разводе.
3. Банковские организации, не желающие рисковать, продавливают в суде вариант с продажей жилого помещения, после которой ипотека погашается в полном объёме, если вырученных денежных средств достаточно для этого, а остаток денег делится между супругами пополам или в ином порядке, установленном по их договорённости.

Если у семейной пары есть несовершеннолетний ребёнок, которым занимается жена, находящаяся в декрете по уходу за ним, то судебному органу, занимающемуся бракоразводным процессом, необходимо учитывать жилищные права малыша и имущественное положение его матери. Поэтому, если у супругов нет иного жилья, или оно хуже, чем квартира, приобретённая в ипотеку, то суд может отказать представителю банковского учреждения в погашении задолженности за счёт продажи жилища.

Исходя из анализа судебной практики, в большинстве случаев судьи поступают следующим образом:

1. Разрешают проживание в жилом помещении, взятом в ипотеку, ребёнку и родителю, занимающемуся его непосредственным воспитанием.
2. Долги по ипотечному кредиту разделяются между родителями. С каждым из бывших супругов банковское учреждение заключает отдельный ипотечный договор. Как правило, родителю, с которым остаются дети, присуждается к выплате меньшая часть задолженности. Вопрос деления долга на конкретные доли решается в каждом случае судом индивидуально в зависимости от обстоятельств дела.

Как определяется величина долга при разводе

Сумма задолженности, подлежащая выплате каждым из бывших супругов, может быть установлена способами, указанными в таблице ниже.

Как делятся долги при разводе

При мирном разводе

Если супруги решили развестись, то они могут поделить долги по обоюдному согласию двумя способами:

1. При помощи брачного контракта.
2. Через соглашение о разделе имущества.

Брачный договор обязательно составляется в письменной форме и подлежит заверению у нотариуса. Участникам семейных отношений либо невесте и жениху до официальной регистрации брачного союза перед совместным визитом к нотариусу следует подготовить следующие документы:

• Паспорта;
• Свидетельство, подтверждающее факт заключения брачных отношений, если стороны договора находятся в официальном браке.
• Правоустанавливающие документы на материальные активы, судьбу которых стороны контракта хотят определить.
• Кредитные договоры с банковскими организациями, на которые было куплено имущество, с указанием суммы задолженности.

Если стороны брачного контракта заблаговременно составили договор, то во время визита нотариус проверяет его на соответствие семейному законодательству. В противном случае контракт составляется совместно с нотариусом.

За удостоверение этого документа нотариусу уплачивается пошлина, равная 500 руб.

Что касается написания соглашения о разделе имущества, то оно может быть составлено в трёх случаях:

• После инициирования бракоразводного процесса в суде до момента вынесения окончательного решения.
• При разводе, осуществляемом через ЗАГС, с момента подачи заявления и до выдачи свидетельства, удостоверяющего факт расторжения брака.
• После официального прекращения брака, оформленного через ЗАГС, в течение трёх лет с момента развода.

Соглашение о разделе активов подлежит обязательному заверению у нотариуса.

Перечень документов, которые потребуются нотариусу, аналогичен списку бумаг, необходимых при заключении брачного контракта. За удостоверение соглашения о разделе активов взимается плата, равная 0,5% от цены соглашения, но не ниже 300 руб. и не выше 20 тыс. руб.

Соглашение, оформленное в соответствии с требованиями законодательства, обладает юридической силой, которую имеет исполнительный лист. Это означает, что если одна из сторон сделки отказывается выполнять свои обязанности, то пострадавшая сторона может обратиться в суд с данным документом и потребовать на его основании выдать исполнительный лист. Затем лист можно передать приставам для возбуждения исполнительного производства.

При разводе через суд

Если жена и муж не смогли разделить долги по взаимному согласию, их спор должен быть передан на рассмотрение в судебный орган. Чтобы подать иск, заинтересованному лицу необходимо выполнить следующую последовательность действий:

1. Определить судебную инстанцию, имеющую право на рассмотрение заявленных исковых требований в соответствии с правилами подсудности, прописанными в Гражданском процессуальном кодексе.
2. Рассчитать цену иска, т.е. общую сумму долгов, подлежащую делению между супругами. Это делается для того, чтобы посчитать величину госпошлины, уплачиваемой за разбирательство дела в суде. Правила расчёта государственной пошлины можно найти в статье 333.19 Налогового кодекса России.
3. Написать исковое заявление согласно стандарту, установленному законом. В документе отразить сведения о задолженностях, которые, по мнению истца, следует поделить, а также вариант их распределения между сторонами судебного процесса.
4. Подготовить и прикрепить к заявлению следующие документы:
   • Паспорт истца.
   • Копии заявления, подаваемого на иск, по количеству участников судебного процесса.
   • Квитанция либо чек, удостоверяющие факт перечисления пошлины в госказну.
   • Документы на имущество, приобретённое на денежные займы, например, паспорт транспортного средства для автомашины.
   • Договоры займа с кредитными организациями, подтверждающие наличие задолженности и её сумму. Не следует прикреплять к иску договоры о кредитах, взятых на собственные нужды, а не на потребности семьи.
   • Чеки, квитанции, платёжные поручения или иные письменные доказательства, которые подтверждают факт покупки вещи в долг.
   • Письменные показания свидетелей, если они не могут лично прийти на судебное заседание, которые удостоверяют трату заёмных денег на семейные нужды.
5. После принятия заявления к рассмотрению судебная инстанция назначает дату заседания.
6. Во время судебного заседания судья выслушивает мнения сторон процесса и представителя кредитной организации, если она участвует в разбирательстве в качестве третьего лица, рассматривает представленные ими доказательства и выносит на их основе мотивированное решение.
7. Сторона, победившая в судебном споре, получает на руки исполнительный лист, который может передать приставам, если проигравшая сторона добровольно не выполняет судебное решение.

Как всё правильно оформить

Ввиду того, что брачный контракт и соглашение о разделе активов являются нотариальными документами, их бланки есть у нотариусов, и супруги могут заполнить эти документы в нотариальном кабинете.

В качестве шаблона для самостоятельного заполнения можно скачать образец брачного контракта отсюда, образец соглашения о разделе имущества – здесь.

Перед составлением искового заявления необходимо ознакомиться со сто тридцать первой статьёй Гражданского процессуального кодекса, определяющей содержание этого документа.

Для того, чтобы упростить себе процесс написания, воспользуйтесь образцом заявления, подаваемого на иск, которое можно выкачать отсюда.

Тонкости взаимодействия с банками

Если при разводе супруги планируют делить ипотечное жильё или крупное движимое имущество, приобретённое за кредитные деньги, то они обязательно должны уведомить банковскую организацию о начале бракоразводного процесса. Дело в том, что при разделении долгов участниками брачного союза могут быть затронуты имущественные интересы банка. Соответственно, увеличиваются риски невыплаты супругами кредитной задолженности.

По этой причине банковские учреждения обычно не соглашаются переоформить займовый договор, заключенный на имя одного супруга, и заключить два отдельных соглашения с каждым из бывших супругов. Суды не имеют полномочий принудительно обязать кредитную организацию заменить одного заёмщика на двух, поскольку решение о смене заёмщиков в долговом обязательстве принимается кредитором самостоятельно.

В этой ситуации есть два возможных решения:

1. Сразу оформлять кредитную сделку на обоих супругов.
2. Супруг, не являющийся заёмщиком, перечисляет оговорённую со вторым супругом или начисленную судом денежную компенсацию супругу-заёмщику за свою долю имущества. Эта компенсация равна доле задолженности, определённой соглашением участников брачного союза или судом.

Необходимо учитывать тот факт, что многие кредитные организации при выдаче ипотечного кредитования настаивают на том, чтобы один из супругов стал поручителем другого. Если в тексте договора будет указано, что поручительство не может быть прекращено даже в случае расторжения брачных отношений, то изменить подобное условие сделки не сможет даже суд. Возможными решениями для поручителя в этом случае являются:

• Помочь заёмщику закрыть задолженность.
• Если банк согласится, то договориться о замене поручителя с третьим лицом.

Фиктивные долги

Фиктивные кредиты используются недобросовестными супругами для того, чтобы искусственным путём увеличить имущественную массу, подлежащую разделу, и, таким образом, увеличить свою долю при делении активов. Схема работает следующим образом:

• Один из участников брачного союза договаривается с фиктивным кредитором без уведомления второго супруга и якобы берёт займ.
• Супруг заключает с кредитором поддельный кредитный договор.
• Недобросовестный участник семейных отношений отказывается от мирных способов разделения имущества. В судебном заседании он заявляет, что потратил кредитные финансовые средства на потребности семьи.
• Обязанность доказывания недобросовестности возложена на второго супруга, который не может доказать наличие злого умысла у другой стороны судебного процесса, поскольку он или она не располагает необходимыми документами.
• В итоге судья включает фиктивную задолженность в совместное имущество. Таким образом, после вынесения решения злоумышленник получает больше имущества, чем ему полагается по закону.

Для борьбы с правонарушителями и в целях предупреждения дальнейшего использования этой мошеннической схемы Верховный Суд России постановил, что обязанность доказывать факт траты заёмных денежных средств на семейные нужды должна быть возложена на заёмщика, а не на второго супруга, который зачастую не знает о существовании кредита.

Судебная практика

Дело рассматривалось в Починковском районном суде Смоленской области в марте 2017 года.

В судебный орган обратилось ПАО «Сбербанк» с требованием принудить ответчика к оплате задолженности. В роли ответчика выступал бывший муж, который во время развода с супругой в судебном порядке поделил принадлежащие им активы и долги. Бывший супруг полагал, что задолженность перед «Сбербанком» разделена пополам между ним и бывшей женой, поэтому каждый месяц он перечислял меньшую сумму денег для погашения кредита, чем требовалось по условиям займового договора.

Банковское учреждение обосновывало свои требования тем, что факт деления долгов между участниками брачного союза не может являться основанием для изменения условий кредитной сделки. Кроме того, представитель банка утверждал, что «Сбербанк» не был согласен на перевод части задолженности на супругу.

Суд по итогам рассмотрения дела принял следующее решение:

1. Перевод долга по нормам российского законодательства является недействительным без разрешения кредитора.
2. Бывшая супруга не являлась заёмщиком по кредитной сделке.
3. Соглашение бывшей жены с банком о переводе части задолженности не заключалось, поэтому она не может быть стороной кредитного договора.
4. В связи с этим бывший муж является единственным должником по договору займа и обязан перечислить в пользу банка сумму просроченной задолженности.

Законодательная база